KfW-Darlehen – Günstige Kredite vom Staat für ihre Immobilie
Die Förderkredite der KfW, auch KfW Darlehen genannt, können wegen ihrer niedrigen Zinsen eine sinnvolle Ergänzung bei ihrer Immobilienfinanzierung sein. Welche Zuschüsse die KfW gewährt, wie hoch die Zinsen für ihr KfW-Förderprogramm sind und wie Sie die staatliche Förderung beantragen können, lesen Sie hier!
Was sind KfW-Darlehen?
Die KfW-Darlehen sind zinsgünstige Förderkredite, die zum Teil mit Tilgungszuschuss von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) angeboten werden. KfW-Darlehen dienen als Ergänzungsbausteine zur eigentlichen Baufinanzierung, da mit der KfW normalerweise keine kompletten Immobilienfinanzierungen getätigt werden. Größter Vorteil der KfW-Förderkredite! Die Zinsen sind in vielen Fällen deutlich günstiger als die einer normalen Immobilienfinanzierung. Die KfW-Förderkredite haben aber noch weitere Vorteile. Das sind zum Beispiel die tilgungsfreien Anlaufjahre (sehr nützlich, wenn man von einer Mietwohnung in seine eigenen 4 Wände umzieht und noch Modernisierungsarbeiten anstehen), die den Darlehensnehmer in der ersten Phase seiner Finanzierung entlasten und so beispielsweise eine Doppelbelastung verhindern.
Was ist ein Tilgungszuschuss?
Wenn Sie einen KfW-Förderkredit mit Tilgungszuschuss beantragen, werden die Tilgungszuschüsse nicht direkt an Sie ausbezahlt, sondern einmalig ihren KfW-Förderkredit gutgeschrieben bzw. von der Restschuld ihres KfW-Förderkredits abgezogen. Somit haben Sie einen direkten geldwerten Vorteil und müssen nicht den kompletten KfW-Förderkredit zurückzahlen. Die KfW unterstützt sie dabei mit dem Tilgungszuschuss. Bei der BEG (Bundesförderung für effiziente Gebäude) erhalten Sie zum Beispiel einen Tilgungszuschuss bis zu 45 % der Darlehenssumme. Der Zuschuss ist insofern begrenzt, dass Sie maximal 37.500 € pro Wohneinheit erhalten. Die Höhe des Zuschusses richtet sich nach dem erreichten KfW-Effizienzhaus-Standard.
Mögliche Maßnahmen für das KfW Programm 261 sind zum Beispiel:
- Fenster und Außentüren austauschen bzw. erneuern
- Heizungsanlage erneuern und optimieren
- Wände, Dachflächen, Keller- und Geschossdecken Wärme dämmen
Wichtig! Der Tilgungszuschuss muss nicht zurückgezahlt werden. Die Tilgungszuschüsse beantragen Sie über die finanzierende Bank, mit der Sie auch den entsprechenden KfW-Förderkredit abgeschlossen haben.
| KFW-Programm | Zweck | Zuschussart | Maximaler Zuschuss |
|---|---|---|---|
| KfW 261 | Wohngebäude Kredit | Tilgungszuschuss | bis zu 37.500 € je Wohneinheit |
| KfW 455 | Altersgerechter Umbau: Zuschuss für Maßnahmen zwecks Barrierereduzierung und Einbruchschutz | Direktzuschuss | bis zu 6.250 € je Wohneinheit |
| KfW 458 | Heizungsförderung | Direktzuschuss | bis zu 23.500 € |
Auszug Tilgungszuschüsse und Direktzuschüsse einzelner KfW-Förderungen
Was sind Investitionszuschüsse?
Wenn Sie planen KfW geförderte Maßnahmen selbst umzusetzen ohne dafür einen entsprechenden KfW-Förderkredit zu beantragen, dann ist das durchaus möglich. Für diese Art der Umsetzung können Sie bei der KfW einen Investitionszuschuss beantragen.
Welche KfW-Programme gibt es?
| KfW-Programm | Zinsbindung | max. Darlehenssumme | Sondertilgung |
|---|---|---|---|
| KfW 124 | 5 oder 10 Jahre | 100.000 € / Vorhaben | Sondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung |
| KfW 134 | 5 oder 10 Jahre | 50.000 € | Kostenlose Sondertilgung des Gesamtbetrags oder von Teilbeträgen ab 1.000 € möglich |
| KfW 270 | 5 bis 20 Jahre | 50 Mio. € / Vorhaben | Sondertilgung des Gesamtbetrags oder in Teilbeträgen gegen Vorfälligkeitsentschädigung |
| KfW 261 | 10 Jahre | 150.000 € / Wohneinheit | Sondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung |
| KfW 159 | 4 bis 10 Jahre | 50.000 € / Vorhaben | Sondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung |
| KfW 297, 298 | 10 Jahre | 150.000 € / Wohneinheit | Sondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung |
| KfW 300 | 10 oder 20 Jahre | 270.000 € | Sondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung |
| KfW 308 | 10 oder 20 Jahre | 150.000 € | Sondertilgung des Gesamtbetrages gegen Vorfälligkeitsentschädigung |
| KfW 358, 359 | 5 oder 10 Jahre | 120.000 € / Wohneinheit | Sondertilgung während der ersten Zinsbindung jederzeit und ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich |
